はじめに
将来的に「資産1億円」を目標に、インデックス投資を中心に資産形成を進めています。今回は、自分なりに計画してみたシミュレーションを共有してみます。あくまで一例ですが、同じような目標を持つ方の参考になれば幸いです。
年齢30代後半で実際にありえそうな投資金額でシュミレーションしてみました。
2025年末までの見込み
現在、毎月10万円ずつインデックス投資をしていて、2025年末には以下のような状況になる予定です。インデックス投資の評価額には旧NISA分や新NISA一部一括投資額も含みます。
- NISA枠：1800万円中、360万円を使用予定
- インデックス投資の評価額：約500万円
2026年以降のシミュレーション条件
以下のような前提で将来をシミュレーションしてみました。
- 毎月の積立額：10万円 → 7万円に変更
- 年利：**7％**で運用
- 残りのNISA枠（1440万円）を使い切るまで積立
- 積立終了年（2041年ごろ・55歳）以降は運用のみ
- その後は一切追加投資せず、放置で増やす
500万円を毎月７万円を17年後：年利回り7％
積立終了から放置して13年後：年利回り7％
ちなみに500万円を毎月5万円を約30年後：年利回り7％
結果：1億円達成は68歳ごろ
積立終了から13年後、68歳の頃に1億円に到達する試算となりました。
| 年齢 | 資産額（万円） |
|---|---|
| 55歳 | 約4,000万円 |
| 68歳 | 約1億円 |
生活水準にもよりますが55歳で資産4000万円あるとFIRE（特にサイドFIRE寄り）になる人もいる額になります。
投資額を減らした理由
投資額を減らす決断には、いくつか理由があります：
- 投資資産が育ち、「小さな核」ができた実感がある
- 最近、日本高配当株の配当金のありがたさを実感。毎月の生活に潤いが生まれた
- 今後の暴落時に備えて現金を残したいという気持ちが強まった
まとめ
インデックス投資は「時間」と「続けること」が最大の武器。無理なく、かつ柔軟に運用スタイルを調整しながら、着実に目標に向かっていきたいです。
将来の暴落に備えて現金を確保しつつ、配当金も得ながら、着実に資産を育てていく。この戦略は、INTJタイプの僕にとっても合っているように感じます。
